Wechsel in die PKV: Welche Fristen gelten für dich?

1. Wann kannst du als Angestellter in die PKV wechseln?

Als Angestellter kannst du wechseln, wenn dein regelmäßiges Jahresbruttoeinkommen die Versicherungspflichtgrenze übersteigt, auch Jahresarbeitsentgeltgrenze oder kurz JAEG genannt. Diese Grenze wird jährlich angepasst und liegt im Jahr 2026 bei 77.400 Euro brutto, was einem Monatsgehalt von 6.150 Euro entspricht.

Entscheidend ist, dass dein Einkommen die Grenze erstmals überschreitet und voraussichtlich auch im Folgejahr darüber bleibt. Überschreitest du sie im Jahr 2026 zum ersten Mal, endet deine Versicherungspflicht zum 31. Dezember 2026, und ab dem 1. Januar 2027 bist du versicherungsfrei.

2. Warum sind die zwei Wochen nach dem Kassenhinweis so wichtig?

Deine Krankenkasse informiert dich über die Austrittsoption, sobald sie von deinem höheren Einkommen erfährt. Ab Erhalt dieses Hinweises hast du genau zwei Wochen Zeit, eine Austrittserklärung abzugeben. Diese Frist wird oft unterschätzt: Wer sie versäumt, bleibt zunächst freiwilliges Mitglied in der GKV, und ein späterer Wechsel unterliegt dann der regulären Kündigungsfrist.

Erklärst du innerhalb der Frist schriftlich deinen Austritt und legst eine PKV-Mitgliedsbescheinigung vor, kannst du zum Jahreswechsel wechseln. Ohne diesen Nachweis bleibt die Kündigung unwirksam und deine Mitgliedschaft läuft unverändert weiter.

• Zwei Wochen nach dem Hinweis der Kasse bei Überschreiten der JAEG zum Jahresende
• Zwei Monate zum Monatsende als freiwillig Versicherter
• Sofortiger Wechsel bei einem neuen Job oberhalb der JAEG möglich
• PKV-Antrag frühzeitig stellen, weil die Gesundheitsprüfung Wochen dauern kann
• Kündigungsbestätigung der Kasse binnen zwei Wochen einfordern

3. Wie lange ist die Kündigungsfrist für freiwillig Versicherte?

Hast du die Zwei-Wochen-Frist verpasst oder bist du bereits freiwilliges Mitglied, kannst du mit einer Frist von zwei Monaten zum Monatsende kündigen. In der Praxis heißt das: Die Kündigung muss spätestens am letzten Tag eines Monats bei der Kasse eingehen, damit die Mitgliedschaft am Ende des übernächsten Monats endet.

Willst du etwa zum 1. Juni in die PKV wechseln, muss deine Kündigung spätestens am 31. März vorliegen. Auch hier wird die Kündigung erst wirksam, wenn die Bestätigung deiner neuen PKV innerhalb der Frist vorliegt.

4. Welche Rolle spielt ein Jobwechsel mitten im Jahr?

Ein Wechsel muss nicht immer bis zum Jahresende warten. Bei einem Arbeitgeberwechsel in ein neues Angestelltenverhältnis oberhalb der Einkommensgrenze tritt sofort Versicherungsfreiheit ein, und zwar ab dem Startdatum des neuen Jobs. Die Versicherungspflicht entfällt direkt mit Beginn der neuen Beschäftigung.

Eine Gehaltserhöhung innerhalb desselben Arbeitsverhältnisses wirkt dagegen erst zum Ende des laufenden Jahres. Ein sofortiger Wechsel mitten im Jahr ist bei einer bloßen Gehaltserhöhung also nicht möglich.

5. Welches Sonderrecht haben Selbstständige und Freiberufler?

Wer hauptberuflich selbstständig oder freiberuflich tätig ist, genießt Versicherungsfreiheit unabhängig von der Einkommenshöhe. Der Weg in die PKV steht dir damit jederzeit offen. Eine Ausnahme bilden Künstler und Publizisten, die über die Künstlersozialkasse versicherungspflichtig sind: Sie können nur wechseln, wenn sie ebenfalls die JAEG überschreiten.

Wer sich aus einer Angestelltenposition heraus selbstständig macht, hat zusätzlich ein Sonderkündigungsrecht. Innerhalb der ersten drei Monate nach Tätigkeitsbeginn ist ein sofortiger Austritt aus der GKV möglich, ohne die sonst übliche Frist. Nach Ablauf dieser drei Monate greift wieder die Kündigungsfrist von zwei Monaten zum Monatsende.

6. Was gilt bei Verbeamtung und zu Studienbeginn?

Beamtinnen und Beamte sind von Amts wegen versicherungsfrei und dürfen sich unabhängig vom Einkommen privat versichern. Kommst du aus einer GKV-Mitgliedschaft und erhältst erstmals Beihilfeanspruch, entfällt die Kündigungsfrist komplett: Der Vertrag kann bereits mit dem Datum der Ernennung enden. Die Beihilfe übernimmt mindestens 50 Prozent der Kosten, den Rest deckt eine private Restkostenversicherung ab.

Studierende werden mit der Einschreibung grundsätzlich versicherungspflichtig. Wer privat versichert sein möchte, muss sich innerhalb von drei Monaten ab Studienbeginn von dieser Pflicht befreien lassen. Diese Befreiung ist nur zu Studienbeginn möglich und gilt für die gesamte Studiendauer - zurücknehmen lässt sie sich nicht.