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PKV mit Plan als bevorzugte Quelle auf Google hinzufügenMehr geprüfte Beiträge zur privaten Krankenversicherung in deiner SucheKosten und Beiträge
Daniel Feyler • Geschäftsführer und PKV-ExperteDieser Ratgeber ist redaktionell erstellt und nicht gesponsert. Auf Wunsch berate ich dich anschließend persönlich.
Kaum ein Satz hält sich so hartnäckig wie der von den explodierenden PKV-Beiträgen. Über lange Zeiträume gerechnet stimmt er nicht: Die gesetzliche Krankenversicherung ist in den vergangenen zwei Jahrzehnten stärker gestiegen als die private. Interessant wird es trotzdem erst, wenn man versteht, was in beiden Systemen die Beiträge treibt.
Über alle gängigen Betrachtungszeiträume liegt die durchschnittliche jährliche Steigerung der GKV über der der PKV. Der Abstand ist nicht dramatisch, aber er ist konstant.
| Zeitraum | PKV gesamt | PKV pro Jahr | GKV gesamt | GKV pro Jahr |
|---|---|---|---|---|
| 2005 bis 2025 (20 Jahre) | 83,5 % | 3,1 % | 109,3 % | 3,8 % |
| 2015 bis 2025 (10 Jahre) | 47,0 % | 3,9 % | 49,7 % | 4,1 % |
| 2005 bis 2015 (10 Jahre) | 24,8 % | 2,2 % | 39,9 % | 3,4 % |
| 2020 bis 2025 (5 Jahre) | 16,5 % | 3,1 % | 20,5 % | 3,8 % |
Die Werte beziehen sich auf die durchschnittliche Beitragsentwicklung beider Systeme, nicht auf einen einzelnen Tarif.
Die PKV darf ihre Beiträge nur anpassen, wenn ein gesetzlich festgelegter Schwellenwert überschritten wird. Dadurch bleibt der Beitrag oft mehrere Jahre stabil und springt dann auf einen Schlag um 15 oder 20 Prozent. Diese Sprünge bleiben im Gedächtnis.
Die GKV erhöht dagegen in kleinen Schritten über den Zusatzbeitrag und über die jährlich steigende Beitragsbemessungsgrenze. Beides fällt im Alltag weniger auf, summiert sich über 20 Jahre aber zu mehr.
In der GKV zahlst du einen Prozentsatz deines Einkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Dein Beitrag steigt also aus zwei Richtungen: wenn der Zusatzbeitrag deiner Kasse angehoben wird und wenn die Bemessungsgrenze steigt.
Der zweite Effekt wird regelmäßig übersehen. Wer über der Grenze verdient, zahlt jedes Jahr automatisch mehr, selbst wenn der Beitragssatz unverändert bleibt.
Wir rechnen deinen GKV-Beitrag und mögliche PKV-Tarife über die nächsten 30 Jahre durch - mit deiner Familiensituation und dem Arbeitgeberzuschuss.
Termin buchenIn der PKV hängt der Beitrag nicht vom Einkommen ab, sondern vom kalkulierten Risiko. Drei Faktoren wirken auf ihn ein.
Steigende Leistungsausgaben durch medizinischen Fortschritt und höhere ArzthonorareLängere Lebenserwartung, die die Kalkulation über mehr Jahre strecken mussEin sinkender Rechnungszins, der die Verzinsung der Alterungsrückstellungen schmälertEin PKV-Beitrag von 650 Euro und ein GKV-Beitrag von 920 Euro lassen sich nicht einfach gegenüberstellen. In der GKV sind Kinder und ein nicht erwerbstätiger Partner beitragsfrei mitversichert, in der PKV kostet jede Person eigenen Beitrag. Umgekehrt zahlt der Arbeitgeber in beiden Systemen einen Zuschuss, in der PKV allerdings gedeckelt.
Wer nur den heutigen Beitrag vergleicht, vergleicht die unwichtigste Zahl von allen.
Sinnvoll ist deshalb nur ein Vergleich über die gesamte Laufzeit und über die tatsächliche Familiensituation - inklusive der Frage, was ab dem Renteneintritt passiert, wenn das Einkommen sinkt, der GKV-Beitrag mitsinkt und der PKV-Beitrag nicht.
Der Beitrag im Alter entscheidet über die Systemfrage. Wir zeigen dir, was aus deinem Tarif bis 67 wird.
Termin buchenDieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Beratung im Einzelfall.
Daniel Feyler berät seit über 15 Jahren zur privaten Krankenversicherung. Jeder Beitrag wird vor der Veröffentlichung fachlich geprüft und bei Änderungen der Rechtslage aktualisiert.
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